خطوط اعتباری سهام خانه

خط اعتباری سهام خانه (HELOC) چیست؟

خط اعتباری سهام خانه یا HELOC نوعی وام است که به صاحبان خانه اجازه می دهد تا با استفاده از سهام در خانه خود به عنوان وثیقه پول قرض کنند. بر خلاف وام سنتی مسکن، که مبلغ یکجای پول را ارائه می کند، HELOC مانند یک کارت اعتباری مانند یک خط اعتباری چرخشی عمل می کند. وام گیرندگان می توانند تا سقف مشخصی به وجوه دسترسی داشته باشند و فقط به مبلغ وام گرفته شده بهره می پردازند.

HELOC چگونه کار می کند؟

هنگامی که صاحب خانه برای HELOC درخواست می‌کند، وام‌دهنده ارزش خانه و میزان بدهی وام مسکن موجود را ارزیابی می‌کند تا سهام موجود را تعیین کند. بر اساس این حقوق صاحبان سهام، وام دهنده یک حد اعتبار برای HELOC تعیین می کند. سپس صاحب خانه می تواند در صورت نیاز با استفاده از دسته چک یا کارت اعتباری ویژه ای که توسط وام دهنده ارائه می شود، از HELOC وجوه دریافت کند. صاحب خانه می تواند موجودی را پرداخت کند و دوباره در مقابل آن وام بگیرد، درست مانند یک خط اعتباری گردان.

مزایای HELOCs

• دسترسی انعطاف پذیر به وجوه: HELOC ها برای صاحبان خانه انعطاف پذیری برای دسترسی به وجوه در صورت نیاز فراهم می کنند و آن را به ابزاری مفید برای تامین مالی پروژه های بهبود خانه، هزینه های آموزشی یا سایر هزینه های کلان تبدیل می کنند.
• بهره احتمالی کسر مالیات: در برخی موارد، سود پرداختی در HELOC ممکن است کسر مالیات باشد، که آن را به یک گزینه تامین مالی بالقوه مقرون به صرفه تبدیل می کند.
• نرخ بهره بالقوه پایین تر: HELOC ها به دلیل وثیقه ارائه شده توسط سرمایه خانه، اغلب در مقایسه با انواع دیگر وام ها، مانند وام های شخصی یا کارت های اعتباری، نرخ های بهره پایین تری ارائه می دهند.

ملاحظات برای HELOCs

• خطر سلب مالکیت: از آنجا که HELOC توسط خانه تضمین شده است، عدم بازپرداخت وام می تواند منجر به از دست دادن خانه از طریق سلب مالکیت شود. برای صاحبان خانه مهم است که قبل از دریافت HELOC توانایی خود را برای پرداخت به دقت در نظر بگیرند.
• نرخ‌های بهره متغیر: بسیاری از HELOC‌ها دارای نرخ‌های بهره متغیر هستند، به این معنی که نرخ می‌تواند در طول زمان تغییر کند و به طور بالقوه منجر به پرداخت‌های بالاتر در آینده شود.
• هزینه‌های احتمالی و هزینه‌های بسته شدن: صاحبان خانه باید از هزینه‌های مرتبط با دریافت HELOC مانند هزینه‌های درخواست، هزینه‌های نگهداری سالانه یا هزینه‌های بسته شدن آگاه باشند.

HELOCs و تامین مالی خانه

HELOC ها ارتباط نزدیکی با تامین مالی خانه دارند، زیرا آنها از سهام یک خانه برای دسترسی به وجوه اضافی استفاده می کنند. صاحبان خانه اغلب از HELOC برای تأمین مالی بهبود خانه استفاده می کنند، که می تواند ارزش خانه های آنها را افزایش دهد و ارزش سهام را بیشتر بسازد. علاوه بر این، HELOC ها را می توان برای تجمیع بدهی های با بهره بالا یا پوشش هزینه های غیرمنتظره استفاده کرد و به صاحبان خانه یک شبکه ایمنی مالی ارائه کرد.

در نتیجه

خطوط اعتباری سهام خانه (HELOC) می تواند یک ابزار مالی ارزشمند برای صاحبان خانه باشد که انعطاف پذیری و مزایای بالقوه مالیاتی را ارائه می دهد. با این حال، برای صاحبان خانه مهم است که مزایا و خطرات مرتبط با HELOC را قبل از تهیه آن به دقت در نظر بگیرند. با درک چگونگی ارتباط HELOC ها با تامین مالی خانه و اینکه چگونه می توان از آنها برای افزایش ارزش خانه استفاده کرد، صاحبان خانه می توانند تصمیمات آگاهانه ای در مورد اهداف و نیازهای مالی خود بگیرند.